En reconnaissance du Mois de prévention de la fraude, Équité Association et ses membres publient une série d’articles de leadership éclairé conçus pour faire la lumière sur les questions les plus pressantes en matière de fraude auxquelles fait face l’industrie de l’assurance à l’heure actuelle. Cette série ne fait pas qu’identifier les problèmes, comme les coûts des sinistres de vols automobiles de 900 millions de dollars en 2025, mais elle présente aussi des solutions novatrices déployées pour interrompre les réseaux criminels.

Karen Mican, vice-présidente principale adjointe, Sinistres et fraude nationale, Intact, discute de l’évolution de la fraude par l’entremise de technologies fondées sur l’IA, comme l’hypertrucage et la modification de photos. Intact Assurance est la plus importante compagnie d’assurance habitation, automobile et entreprise du Canada, avec plus de quatre millions de clients.  

Équité : Quelles sont les plus importantes tendances que vous remarquez matière de fraude?

• Karen Mican (KM) : La fraude évolue avec le temps. Au fur et à mesure que les outils d’IA deviennent courants, les fraudeurs sont plus rapides, plus flexibles et plus convaincants. Les mauvais chèques du passé ont laissé la place aux courriels d’hameçonnage, aux identités synthétiques et aux prises de contrôle de comptes.
  
  Dans le domaine des sinistres, nous remarquons de plus en plus de fraudes fondées sur l’IA comme les hypertrucages et la modification de documents pour falsifier les réclamations. Citons par exemple, la fausse représentation de biens ou de dommages à une automobile grâce à des photos trouvées sur Internet ou l’utilisation de l’IA ou de la technologie de modification de photographies pour altérer ou exagérer les dommages. Ce type de fraude tend à augmenter en période d’économie difficile; à la suite d’un sinistre légitime, les clients exagéreront l’étendue ou la valeur des dommages pour obtenir un règlement plus élevé.
  
  Du côté de l’évaluation des risques, nous remarquons la tendance en matière de fraude qui repose sur la manipulation des renseignements, par exemple, par l’utilisation d’une fausse adresse ou de renseignements trompeurs concernant une adresse ou d’autres renseignements pour obtenir un taux préférentiel.
  
  En fait, il y a de plus en plus de moyens de commettre une fraude et même les petites arnaques deviennent de plus en plus sophistiquées. Si nous ne gardons pas l’œil là-dessus, cela peut avoir des conséquences à long terme importantes pour les clients.

Équité : Comment l’IA change-t-elle l’environnement de la fraude?

• KM : L’IA est à la fois un accélérant et un égalisateur. En termes de menace, elle abaisse la barrière pour entrer : la manipulation d’images, la fabrication de documents et les hypertrucages sont plus faciles et coûte moins cher à produire; de plus, les scripts d’ingénierie sociale sont plus convaincants. Nous voyons de plus en plus de stratagèmes fondés sur l’IA, des documents fabriqués, des photos modifiées, le clonage de la voix — et une fraude plus opportuniste motivée par les pressions économiques. L’inflation, la hausse des primes et le stress financier créent des conditions selon lesquelles les gens honnêtes rationalisent de petits mensonges qui deviennent d’importants sinistres.
  
  Du point de vue des mécanismes de défense, l’IA améliore la détection. Nous mettons l’accent sur l’utilisation de l’IA lorsqu’elle ajoute de la précision et de l’exactitude; nous validons ensuite les résultats en ayant recours à notre expertise interne, ce qui comprend d’anciens agents de police, des enquêteurs incendie agréés et des analyses, avant de prendre des mesures.

Équité : Pourquoi est-ce important pour nous de gérer la fraude?

• KM : Gérer la fraude permet de continuer à offrir des résultats équitables en ce qui concerne l’assurance et de mettre l’accent sur le client. Lorsque nous détectons une fraude de manière précise, nous dirigeons nos initiatives d’enquête là où elles comptent le plus, plutôt que de ralentir les réclamations honnêtes. Cela se traduit par des cycles et une résolution plus rapides pour que les clients puissent se remettre sur pied, tout en gérant les primes à long terme et en protégeant les gens contre les activités frauduleuses et les taux de police fondés sur de mauvais renseignements.
  
  C’est pourquoi la collaboration de notre industrie est si essentielle. Lorsque nous pouvons unir nos expériences, notre expertise et notre perspective, nous pouvons adopter des pratiques exemplaires et voir comment nous pouvons mettre en place des mécanismes de protection pour mieux protéger les clients. Notre partenariat avec des organisations comme Équité pour des projets mettant en cause les forces de l’ordre aide à exploiter des perspectives en matière de détection, de prévention et de dissuasion de la fraude.

Équité : En conclusion?

• KM : La fraude est dynamique. Les pressions économiques, la démocratisation de l’IA et les réseaux sophistiqués font en sorte que la menace prend des formes différentes. Pour contrer cela, nous adoptons aussi un modèle dynamique : une analytique plus poussée, des contrôles disciplinés, une coordination interfonctionnelle et des partenariats à l’échelle du secteur. La vigilance de nos équipes associée à la rigueur technique nous permet d’avoir une longueur d’avance.

Dans une ère de risque élevé, l’industrie de l’assurance est plus engagée que jamais à protéger les clients contre les répercussions de la fraude. En favorisant la collaboration avec le gouvernement, les forces de l’ordre et d’autres intervenants, Équité et ses membres s’engagent à rehausser les initiatives de dissuasion de la fraude pour protéger les Canadiens contre le crime visant l’assurance.

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