En 2026, Équité Association met davantage l’accent sur les impacts de l’intelligence artificielle sur le crime et la fraude à l’assurance. En 2025, nos enquêteurs et nos membres ont remarqué une tendance émergente de criminels qui utilisaient l’intelligence artificielle (IA) pour commettre des crimes visant l’assurance. Au fur et à mesure qu’évolue le crime organisé visant l’assurance, les mécanismes de fraude ne sont plus restreints par la capacité humaine ou par le nombre d’heures dans une journée. Des réseaux de crime qui étaient auparavant petits et locaux se sont étendus en des opérations criminelles coordonnées et sophistiquées, rendues possibles grâce à la technologie.

Les outils numériques, comme l’IA, sont devenus facilement accessibles de sorte que les organisations criminelles exercent maintenant leurs activités comme des entreprises professionnelles. Le crime organisé traite la fraude à l’assurance comme une source fiable de revenus à répétition : accidents truqués, fabrication de réclamations et utilisation de documents créés par l’IA et de fausses identités pour obtenir des règlements de sinistres. Ces stratagèmes vont bien au-delà d’une simple réclamation auprès d’un seul assureur. Nous avons remarqué que les criminels sont passés des crimes physiques comme le vol de véhicules pour commettre la fraude numérique de manière anonyme, à distance et à l’échelle mondiale, en utilisant des données volées, des images falsifiées et des réseaux coordonnés pour exploiter les systèmes.

Ces crimes exploitant des technologies de pointe ont des implications sérieuses sur la sécurité publique des Canadiens. La fraude à l’assurance maintient un écosystème plus large et plus dangereux et finance d’autres crimes graves comme le trafic d’armes et de drogues, et la traite des personnes. Pour chaque nouvelle technologie qui nous facilite la vie, il y a un criminel qui essaie de l’utiliser pour commettre une fraude. C’est la raison pour laquelle Équité a investi dans les connaissances, l’infrastructure et le talent pour s’assurer que cette technologie puisse servir à la prévention du crime.

ÉQ Insights : Utiliser le pouvoir de l’intelligence artificielle pour lutter contre le crime visant l’assurance

ÉQ Insights, la première plateforme de détection de la fraude à l’assurance de dommages au Canada, utilise l’IA novatrice et l’apprentissage automatique avec des données du consortium pour détecter les réseaux frauduleux visant plusieurs assureurs. Notre analytique poussée et les experts en analyse de données obtiennent des données fiables et exploitables.

En créant des algorithmes d’apprentissage qui peuvent identifier et prévenir la fraude avant qu’elle entre dans le système, nous changeons la façon de détecter la fraude. Voici les types de technologies poussées qu’ÉQ Insights utilise déjà :

• Apprentissage automatique et IA fondée sur les règles : ÉQ Insights tire parti des arbres décisionnels fondés sur les gradients et d’autres modèles d’apprentissage automatique formés à partir d’antécédents de cas de fraude pour obtenir des cotes de risque de fraude qui serviront d’alertes aux nouvelles réclamations.
• Détection d’anomalies : Les algorithmes poussés servent à détecter les profils inhabituels de réclamation et à identifier la fraude potentielle visant plusieurs assureurs.
• Graphique IA/analyse de réseau : Utilisé pour détecter et visualiser les réseaux complexes de personnes et d’entités liées en utilisant les adresses, numéros de téléphone et adresses de courriel pour détecter d’importants réseaux de fraude et la collusion parmi des milliers de réclamations et de polices auprès de plusieurs assureurs.

La lutte contre la fraude à l’assurance, en particulier dans une ère façonnée par le crime organisé et l’IA ne relève pas d’une seule organisation ou d’un seul outil. Elle exige une réponse collective qui a recours à l’expertise humaine et à la technologie poussée, en échangeant des renseignements entre assureurs et en renforçant notre collaboration avec les forces de l’ordre et les organismes de réglementation.

L’avenir de l’IA dans la détection de la fraude à l’assurance :

L’avenir de l’IA dans la détection de la fraude est façonné par les tendances émergentes qui transforment l’innovation et les renseignements en défense contre le crime visant l’assurance. Nos modèles d’IA de détection de la fraude s’améliorent constamment pour révéler des réseaux frauduleux visant les réclamations, les polices d’assurance, les gens, les véhicules et les entreprises visant plusieurs assureurs. La collaboration entre les équipes d’enquête, les experts en sciences de données et notre plateforme fondée sur l’IA crée un système qui est plus rapide, plus intelligent et beaucoup plus résilient.

Les technologies poussées qui peuvent soutenir la détection et la prévention du crime visant l’assurance :

• Les grands modèles de langage (GML) peuvent analyser le langage et les comportements dans les notes des réclamations, les commentaires des experts en sinistres et les déclarations des clients pour identifier des profils linguistiques qui suggèrent qu’il y a coordination, duplication ou intention.
• La vision artificielle, l’apprentissage automatique et l’analyse d’images créées par IA peuvent nous aider à combler cette lacune en remarquant des images réutilisées ou falsifiées qui n’auraient pas été détectées autrement. Cette technologie examine les profils, les détails des objets et la composition globale des lieux pour en vérifier l’authenticité.
• L’IA agentive peut corréler automatique des profils, détecter des irrégularités parmi plusieurs sources de données et prioriser des cas pour les enquêtes humaines afin d’automatiser les tâches de détection de la fraude, améliorer l’exactitude et permettre aux enquêteurs de se pencher sur des cas complexes. Même si l’utilisation étendue de l’« IA agentive » en est à ses premières étapes, ces capacités visent rapidement à prendre en charge de lourdes tâches, comme la collecte, le tri et l’interprétation automatiques des renseignements répartis dans plusieurs sources de données.

Intégrer l’IA aux cadres de travail bien établis

La fraude à l’assurance est très complexe et exige des connaissances et une expertise d’enquête spécialisées. Équité est un chef de file dans l’échange de renseignements, anticipe les tendances pour atténuer les risques et innove grâce à la technologie. Éq Insights offre aux assureurs participants les avantages de l’ensemble des données, y compris la modélisation des données de fraude et la création de rapports améliorés. C’est un complément à l’expertise pratique des enquêteurs aguerris qui mène à d’importants cas de fraude visant plusieurs assureurs.

Nos analystes se spécialisent dans la détection de modèles frauduleux et nos enquêteurs, dont la plupart ont une expérience exhaustive dans l’application de la loi, travaillent en partenariat avec nos membres de l’industrie. Nous utilisons cette expertise spécialisée pour identifier, prédire et empêcher la fraude.

Par l’identification scientifique rigoureuse menée par des experts qui possèdent des décennies d’expérience dans le domaine, Équité détecte les tendances émergentes en matière de vol et de fraude, permet l’identification des vulnérabilités en matière de sécurité exploitées par les réseaux criminels et offre des recommandations en temps réels aux intervenants de l’industrie.

À titre de source de confiance en matière d’expertise et de renseignements pour les organismes d’application de la loi, le gouvernement et l’industrie de l’assurance, en tirant parti des capacités de l’IA, Équité soutient l’industrie en détectant mieux, en comprenant et en répondant au crime émergent visant l’assurance.

En favorisant la collaboration entre les membres, les forces de l’ordre, le gouvernement et d’autres intervenants, Équité s’engage à rehausser les initiatives de dissuasion de la fraude pour protéger les Canadiens contre le crime visant l’assurance.

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