En reconnaissance du Mois de prévention de la fraude, Équité Association et ses membres publient une série d’articles de leadership éclairé conçus pour faire la lumière sur les questions les plus pressantes en matière de fraude auxquelles fait face l’industrie de l’assurance à l’heure actuelle. Cette série ne fait pas qu’identifier les problèmes, comme les coûts des sinistres de vols automobiles de 900 millions de dollars en 2025, mais elle présente aussi des solutions novatrices déployées pour interrompre les réseaux criminels.  

Brittany Hand, dirigeante principale des enquêtes sur polices chez Aviva Canada, discute de l’augmentation du nombre de courtiers fantômes et de la façon dont Aviva Canada intervient pour protéger les clients. Aviva est un des chefs de file parmi les groupes d’assurance de dommages au pays, offrant des produits d’assurance habitation, automobile, style de vie et entreprise à 2,5 millions de clients d’un océan à l’autre.

Équité : Dans le cadre du Mois de la prévention de la fraude, pour quel type de fraude à l’assurance souhaitez-vous rehausser la sensibilisation de la population et pourquoi?

• Brittany Hand (BH) : Nous remarquons une hausse constante du nombre de courtiers fantômes qui exercent une forme grave et malhonnête de fraude à l’assurance qui continue d’avoir un impact sur les conducteurs dans nos collectivités à l’échelle du Canada. Les courtiers fantômes sont des personnes qui se font passer pour des courtiers d’assurance légitimes et vendent de fausses polices d’assurance, ou des polices modifiées ou invalides, souvent à prix réduit, à des consommateurs qui ne se doutent de rien. Plusieurs victimes croient qu’ils sont proprement assurés pour découvrir ensuite qu’ils n’ont pas de couverture valide lorsqu’ils sont impliqués dans une collision, sont arrêtés par la police ou tentent de soumettre une réclamation.
  
  Ce type de fraude peut avoir des conséquences dévastatrices pour les Canadiens. Les conducteurs peuvent faire face à une perte financière, à des amendes légales et au stress de ne pas être assurés. En même temps, les courtiers fantômes contribuent à une augmentation des coûts dans le système d’assurance, ce qui mène ultimement à une hausse des primes pour tous les clients. Ces stratagèmes sont souvent reliés à des groupes de crime organisé exerçant leurs activités au Canada et ciblent fréquemment des personnes vulnérables comme les nouveaux arrivants dans des collectivités, les personnes âgées, les jeunes et les nouveaux conducteurs, par l’entremise des plateformes de médias sociaux et de réseaux informels.
  
  Rehausser la sensibilisation est une étape cruciale en matière de prévention. En renseignant le public sur la façon de reconnaître les signes d’avertissement, comme des transactions qui semblent trop belles pour être vraies, ou de demandes paiement par des méthodes qu’on ne peut retracer ou des choses bizarres dans la documentation, nous pouvons protéger les consommateurs et réduire les répercussions plus grandes que cette fraude a sur nos collectivités.
  
  Lorsqu’on souscrit de l’assurance au Canada, il est important de ne travailler qu’avec des personnes ou compagnies proprement autorisées. Ces gens suivent des normes professionnelles et règlements stricts conçus pour protéger les consommateurs. Avant de souscrire une assurance, prenez le temps de vérifier le permis du courtier auprès de votre organisme de réglementation provincial ou territorial, comme le Registered Insurance Brokers of Ontario (RIBO) ou d’autres autorités équivalentes au Canada. Ces ressources aident à faire en sorte que les consommateurs traitent avec des professionnels qualifiés, responsables et que le risque de fraude ou de désinformation soit réduit.

Équité : Comment les tendances en matière de fraude ont-elles changé avec le temps?

• BH : Les tendances en matière de fraude ont grandement évolué et les courtiers fantômes sont un exemple indéniable de ce changement. Dans le passé, ces stratagèmes étaient souvent menés en personne, utilisant des documents rédigés à la main et des rencontres en personne, dans certains cas dans des parcs de stationnement ou des endroits informels, pour vendre des polices d’assurance fausses ou modifiées. La portée était habituellement locale et la fraude reliée à des processus manuels.
  
  De nos jours, les courtiers fantômes sont en grande partie en ligne. Les fraudeurs utilisent maintenant les réseaux sociaux, les plateformes numériques et les applications de messagerie pour cibler les victimes plus rapidement et dans l’anonymat. Les progrès technologiques ont facilité la modification de documents, en créant de fausses confirmations d’assurance convaincantes, et l’exploitation de fausses identités ou d’identités volées.
  
  Lorsqu’on envisage l’année 2026 et les années subséquentes, on remarque que les courtiers fantômes deviennent de plus en plus sophistiqués. L’utilisation de l’automatisation, de l’intelligence artificielle et la manipulation de l’identité numérique permettent à ces stratagèmes de prendre rapidement de l’ampleur et d’être difficiles à détecter. Alors que les tactiques évoluent, la sensibilisation du public et la vérification demeurent essentielles à la protection des consommateurs dans un environnement d’assurance de plus en plus numérique.

Équité : Que fait votre organisation pour protéger vos clients et les collectivités dans lesquelles ils vivent des conséquences de la fraude à l’assurance?

• BH : Aviva Canada s’engage à protéger nos clients et les collectivités dans lesquelles ils vivent contre les répercussions de la fraude à l’assurance, y compris la menace croissante des courtiers fantômes. Nous avons un solide programme interne de détection soutenu par une équipe spécialisée en matière d’enquêtes, de polices, de réclamations et des experts en analyse qui travaillent chaque jour pour détecter, interrompre et empêcher les activités frauduleuses.
  
  Une part importante de cette initiative est l’équipe que j’ai le privilège de diriger, l’équipe spécialisée des enquêtes sur polices d’Aviva Canada, qui est unique dans l’industrie. Cette équipe spécialisée cherche exclusivement à identifier et à régler les problèmes de fraude au niveau de la police, y compris les stratagèmes de courtiers fantômes avant qu’une réclamation soit présentée.
  
  L’éducation et la collaboration sont au cœur de notre approche. Nous collaborons étroitement avec les organismes d’application de la loi et les partenaires de l’industrie pour soutenir les enquêtes, tout en rehaussant la sensibilisation des clients. Par nos initiatives de lobbyisme et les ressources publiées dans notre Carrefour antifraude, nous offrons des exemples réels, des conseils pratiques et des directives claires pour aider le public à reconnaître les signaux d’alarme concernant les courtiers fantômes et bien plus encore
  
  En adoptant une approche proactive et à plusieurs volets, combinée aux équipes spécialisées, à une technologie de pointe, à des partenariats solides, et à la sensibilisation du public, nous pouvons réduire la fraude et ses effets de domino, y compris des primes plus élevées, des délais dans le traitement des sinistres et l’érosion de la confiance de la collectivité.

Équité : Comment les progrès technologiques influencent-ils votre approche en matière de détection de la fraude?

• BH : Les progrès technologiques ont grandement changé notre façon de détecter et de réagir à la fraude à l’assurance, y compris les méthodes de plus en plus sophistiquées utilisées par les courtiers fantômes. Alors que les tactiques de fraude sont de plus en plus numériques et complexes, notre approche a évolué pour mettre l’accent sur l’identification précoce, la rapidité d’exécution et la précision.
  
  Nous avons fait d’importants investissements dans des technologies de pointe de détection de la fraude, y compris la science des données et les outils d’analyse qui nous permettent d’identifier rapidement et précisément des modèles suspects et des transactions à haut risque. Ces outils nous aident à détecter des discordances et comportements qui peuvent indiquer la présence d’activité frauduleuse, souvent avant qu’une police soit établie ou qu’une réclamation soit soumise.
  
  Nos capacités sont davantage renforcées par les outils de prévention de la fraude de l’industrie. En collaboration avec les collègues de l’industrie, nous sommes mieux placés pour identifier les tendances émergentes reliées aux activités organisées et numériques de fraude, y compris les stratagèmes de courtiers fantômes qui exercent leurs activités sur plusieurs plateformes et dans plusieurs territoires de compétence.
  
  La technologie permet aussi à nos équipes d’enquête de travailler plus efficacement et proactivement. Plutôt que de nous fier uniquement aux méthodes réactives traditionnelles, nous pouvons maintenant combiner l’expertise humaine avec une analytique poussée pour concentrer nos ressources là où le risque est le plus élevé.

Dans une ère de risque élevé, l’industrie de l’assurance est plus engagée que jamais à protéger les clients contre les répercussions de la fraude. En favorisant la collaboration avec le gouvernement, les forces de l’ordre et d’autres intervenants, Équité et ses membres s’engagent à rehausser les initiatives de dissuasion de la fraude pour protéger les Canadiens contre le crime visant l’assurance.

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