En reconnaissance du Mois de prévention de la fraude, Équité Association et ses membres publient une série d’articles de leadership éclairé conçus pour faire la lumière sur les questions les plus pressantes en matière de fraude auxquelles fait face l’industrie de l’assurance à l’heure actuelle. Cette série ne fait pas qu’identifier les problèmes, comme les coûts des sinistres de vols automobiles de 900 millions de dollars en 2025, mais elle présente aussi des solutions novatrices déployées pour interrompre les réseaux criminels.

Craig Bran, vice-président, Sinistres, chez Co-operators dévoile l’impact des collisions truquées et des courtiers fantômes sur les Canadiens honnêtes et la manière avec laquelle une approche holistique de l’organisation aide à identifier la fraude tôt dans le processus de réclamations. Fièrement canadienne depuis 1945, Co-operators est une coopérative de services financiers de premier plan qui offre des solutions d’assurance multibranches et de placement ainsi que des services et des conseils personnalisés afin d’aider les Canadiens et Canadiennes à bâtir et à consolider leur sécurité financière.

Équité : Dans le cadre du Mois de la prévention de la fraude, pour quel type de fraude à l’assurance souhaitez-vous rehausser la sensibilisation de la population et pourquoi?

• ‍Craig Bran (CB) : Les sinistres truqués demeurent un problème important pour l’industrie de l’assurance. Ils ont tendance à être des fraudes préméditées, qui mettent souvent en cause d’autres parties associées avec les réclamations, comme d’autres fournisseurs de services. Les sinistres truqués peuvent inclure les scénarios suivants
  - des vols de véhicules truqués qui peuvent être liés à divers stratagèmes;
  - des collisions truquées, qui pourraient inclure de fausses réclamations de blessures ou le gonflement des coûts de réparation ou de remorquage; et
  - des réclamations visant les biens lorsqu’un incendie ou l’eau sont utilisés pour causer intentionnellement des dommages.
  
  Diverses formes de fausse représentation de la police d’assurance, visant à manipuler les primes au titre de la police sont aussi en hausse et deviennent de plus en plus complexes. Un exemple de l’infiltration croissante dans le marché par les courtiers fantômes, des gens qui, contre rémunération, agissent illégalement à titre d’intermédiaire entre le client et l’assureur et qui offrent une « expertise » dans les déclarations de police mensongères qui ont un impact important sur les primes. Ils ne possèdent pas de permis pour agir comme courtiers d’assurance. Ceux qui accèdent à leurs services sont un mélange de coconspirateurs qui parient qu’ils ne se feront pas prendre lorsqu’ils auront besoin de leur police lorsqu’ils présenteront une réclamation ou de victimes qui sont exploitées en raison de leur manque de connaissances en ce qui a trait à l’assurance.  

Équité : Comment les tendances en matière de fraude ont-elles changé avec le temps?

• CB : La technologie a des répercussions importantes. Les outils utilisés par les voleurs d’automobiles évoluent constamment. L’intelligence artificielle (IA) offre des occasions de manipuler ou de fabriquer des documents, dans une ère où les assureurs développent l’expérience client qui exige un niveau de confiance élevé. Il est important plus que jamais d’identifier correctement les transactions qui exigent un examen plus approfondi afin que la majorité de nos clients continuent d’utiliser les outils axés sur les clients pour leurs transactions.  

Équité : Que fait votre organisation pour protéger vos clients et les collectivités dans lesquelles ils vivent des conséquences de la fraude à l’assurance?

• CB : La fraude a des répercussions importantes sur l’industrie de l’assurance et sur nos clients, et Co-operators a mis en place des ressources opérationnelles et stratégiques dédiées gérer l’impact sur nos activités, notre réputation et notre capacité à protéger nos clients et faire en sorte que nos tarifs demeurent concurrentiels. Nous adoptons une approche holistique, en combinant les ressources visant les Sinistres et l’Évaluation des risques, pour bâtir et déployer des contrôles et des fonctions que nous utilisons pour détecter le risque de fraude, pour enquêter sur des cas où le risque de fraude est identifié et pour empêcher la fraude lorsqu’elle est identifiée irréfutablement. Nous mettons l’accent sur la détection du risque de fraude aussi tôt que possible dans le cycle de vie des transactions d’un client ou d’un fournisseur de services, et avec le plus d’exactitude possible, pour minimiser l’impact de la gestion de la fraude sur la vaste majorité des transactions avec les clients ou les fournisseurs qui sont menées honnêtement.
  
  En donnant suite aux plaintes des organismes de réglementation et en collaborant étroitement avec les forces de l’ordre et les partenaires de notre industrie de l’assurance, nous éliminons certains des mauvais acteurs de l’écosystème ou à tout le moins, nous interrompons leurs opérations frauduleuses.
  
  Nous travaillons aussi étroitement avec nos équipes des communications à des initiatives qui visent à sensibiliser et informer davantage les clients sur les formes prévalentes de fraudes auxquelles ils pourraient être exposés. La plupart de ces initiatives ont lieu durant le Mois de prévention de la fraude, qui nous donne l’occasion de mettre l’accent sur ce problème important avec les clients de même qu’avec nos employés pour nous assurer qu’ils ont les ressources et les connaissances nécessaires pour soutenir nos initiatives de prévention de la fraude et soutenir les clients en détectant et en signalant la fraude. Nous jouons tous un rôle pour garder nos clients et nos collectivités à l’abri de la fraude.

Équité : Comment les progrès technologiques influencent-ils votre approche en matière de détection de la fraude?

• CB : Les capacités de détection automatique du risque de fraude sont une priorité. Nous avons bâti cette capacité à l’interne et nous faisons aussi des investissements stratégiques dans des options externes qui ont du sens. Notre partenariat avec Équité et la plateforme ÉQ Insights, qui met en commun les données pour détecter le risque de fraude parmi plusieurs assureurs est une pierre angulaire importante de notre stratégie de prévention de la fraude.

Dans une ère de risque élevé, l’industrie de l’assurance est plus engagée que jamais à protéger les clients contre les répercussions de la fraude. En favorisant la collaboration avec le gouvernement, les forces de l’ordre et d’autres intervenants, Équité et ses membres s’engagent à rehausser les initiatives de dissuasion de la fraude pour protéger les Canadiens contre le crime visant l’assurance.

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