En reconnaissance du Mois de prévention de la fraude, Équité Association et ses membres publient une série d’articles de leadership éclairé conçus pour faire la lumière sur les questions les plus pressantes en matière de fraude auxquelles fait face l’industrie de l’assurance à l’heure actuelle. Cette série ne fait pas qu’identifier les problèmes, comme les coûts des sinistres de vols automobiles de 900 millions de dollars en 2025, mais elle présente aussi des solutions novatrices déployées pour interrompre les réseaux criminels.
Gianna Aimola, vice-présidente, Réclamations, Allstate du Canada, Compagnie d’Assurance, met l’accent sur les complexités et les risques à la sécurité publique associés au vol d’automobiles, y compris les reNIVages et les collisions truquées. Allstate du Canada fournit la tranquillité d’esprit en matière d’assurance de dommages aux Canadiens depuis 1953 et offre une gamme complète de produits d’assurance automobile et habitation.
Équité : Dans le cadre du Mois de la prévention de la fraude, pour quel type de fraude à l’assurance souhaitez-vous rehausser la sensibilisation de la population et pourquoi?
- Gianna Aimola (GA) : La fraude visant les automobiles est un des sujets les plus importants d’inquiétude dans le secteur de l’assurance. Alors que le vol et l’exportation des véhicules vers d’autres pays ont beaucoup attiré l’attention, nous remarquons aussi des cas de fraude visant les automobiles dans d’autres domaines. Cela comprend les véhicules volés auxquels ont été assignés de faux numéros d’identification de véhicule (NIV) et revendus au Canada, de même que les collisions truquées qui peuvent mettre en cause des conducteurs qui ne se doutent de rien. Non seulement ces activités financent le crime organisé et font augmenter le coût de l’assurance, elles sont également un risque à la sécurité des Canadiens.
Il y a eu des progrès significatifs grâce à la collaboration entre l’industrie de l’assurance et les forces de l’ordre, mais il faut redoubler les efforts pour soutenir les collectivités d’un océan à l’autre.
Équité : Comment les tendances en matière de fraude ont-elles changé avec le temps?
- GA : La fraude visant les automobiles est un problème à grande échelle et coûteux qui crée des conditions qui lui permettent d’évoluer. Les progrès technologiques et l’augmentation de l’utilisation de l’IA ont ajouté de nouveaux volets de sophistication aux activités frauduleuses. Cette participation croissante du crime organisé peut aussi rendre certains stratagèmes plus complexes. Par contre, un aspect qui semble souvent ignoré est la motivation. Lors de périodes économiques difficiles, le fardeau financier peut alimenter une augmentation de la fraude opportuniste, selon laquelle des réclamations d’assurance légitimes sont gonflées à des fins de gain personnel. Ce comportement finit par faire augmenter les coûts pour l’industrie et les impacts sur tous les consommateurs d’assurance.
Équité : Que fait votre organisation pour protéger les clients et les collectivités contre la fraude à l’assurance?
- GA : Allstate offre des services de protection pour ce que nos clients ont le plus à cœur; nous avons donc adopté une culture d’amélioration continue de notre façon de fournir cette protection. En plus d’investir dans la technologie, nous reconnaissons la valeur d’un partenariat solide dans l’industrie, en particulier en ce qui concerne nos associations avec Équité Association de même que les forces de l’ordre. L’échange de renseignements, la formation partagée et une action coordonnée peuvent réduire les occasions de fraudes parmi les assureurs et soutenir les initiatives visant à garder les coûts abordables pour tous les Canadiens. Il est aussi essentiel de rehausser la sensibilisation du public. En fournissant aux clients des ressources et renseignements clairs pour les aider à reconnaître la fraude et savoir comment réduire leur risque, nous jouons un rôle important dans la protection des consommateurs et des assureurs.
Équité : Comment les progrès technologiques influencent-ils votre approche en matière de détection de la fraude?
- GA : La technologie a mené à des améliorations importantes dans la détection et la prévention de la fraude. L’IA, l’apprentissage automatique et une analytique poussée des données rehaussent notre capacité d’identifier des profils suspects et permettent une détection précoce des comportements anormaux. Ces outils nous aident également à améliorer l’efficacité et l’exactitude des données, ce qui se traduit par des temps de réponse plus rapides. En même temps, nous reconnaissons que la technologie est plus efficace lorsqu’elle est accompagnée d’une expertise humaine. C’est pourquoi nous continuons d’investir dans la formation et les outils de collaboration pour nous assurer que nos gens puissent utiliser ces systèmes à leur plein potentiel.
Dans une ère de risque élevé, l’industrie de l’assurance est plus engagée que jamais à protéger les clients contre les répercussions de la fraude. En favorisant la collaboration avec le gouvernement, les forces de l’ordre et d’autres intervenants, Équité et ses membres s’engagent à rehausser les initiatives de dissuasion de la fraude pour protéger les Canadiens contre le crime visant l’assurance.
Mise en garde : Ces renseignements sont partagés à titre de renseignements généraux seulement et ne doivent pas être interprétés comme des conseils juridiques.
